Quello che hai costruito regge anche se ti fermi?
La domanda è scomoda e per questo la si rimanda. Ma un patrimonio senza protezione è un piano che funziona solo finché tutto va bene.
Prima la persona che produce il reddito
In quasi tutte le famiglie c'è una o due persone da cui dipende tutto il resto: il mutuo, la scuola, la spesa, i piani. Se quel reddito si ferma — per un infortunio, una malattia, un'assenza — si ferma tutto insieme a lui.
È da lì che si comincia: capire quanto reddito va protetto e per quanto tempo, prima ancora di parlare di polizze.
Poi la casa e le cose
L'abitazione, i danni che si possono causare agli altri, le spese che arrivano tutte insieme in un anno storto. Sono coperture meno drammatiche e più frequenti, e sono quelle che di solito si scoprono mancanti nel momento peggiore.
E per chi ha un'attività
Un'impresa aggiunge rischi che non riguardano solo il titolare: i beni strumentali, la responsabilità verso terzi, l'interruzione dell'attività, le persone chiave senza le quali il lavoro si ferma.
Qui la protezione smette di essere una spesa e diventa una condizione per continuare a lavorare dopo un imprevisto.
Due domande che arrivano sempre
Non ho già delle polizze?
Quasi tutti ne hanno, spesso sottoscritte in momenti diversi e mai riguardate insieme. Il primo lavoro è mettere in fila quelle che ci sono e vedere cosa coprono davvero: capita spesso di scoprire doppioni da una parte e buchi dall'altra.
Quanto costa proteggersi?
Dipende da cosa si protegge e per quanto. Il criterio è l'opposto di quello che si usa di solito: prima si stabilisce cosa non può saltare, poi si guarda quanto costa metterlo al sicuro.
Su questa area Gilles opera come intermediario assicurativo iscritto al RUI in sezione E, per conto degli intermediari con cui collabora, e dalle compagnie riceve provvigioni. Estremi di iscrizione →